Le Livret A est un symbole fort de l’épargne française.
Si la plupart des Français manquent cruellement de culture financière, tous, en revanche, connaissent
le livret A.
En 2024, 83% de nos concitoyens en détenaient un, ce qui fait un bel encours global d’environ 445 milliards d’euros.
Une institution populaire donc, mais non dépourvue de dimension politique : c’est Bercy qui fixe son taux deux fois par an, en février et en août, tandis que la Caisse des dépôts centralise et gère les fonds collectés.
Bien entendu, le gouvernement ne peut pas faire ce que bon lui semble – il y a une formule de calcul à respecter – néanmoins, il peut choisi de donner un « coup de pouce » aux épargnants, en période électorale notamment…
Or, il est fort peu probable que cela soit le cas en février prochain.
Autrement dit, on peut tabler sur une nouvelle baisse qui porterait son taux à 1,5% (voire 1,4%) contre 1,7% aujourd’hui.
Pour l’épargnant, cela signifie une nouvelle baisse de rendement.
Celui du
LEP
reste meilleur (les prévisions se situent entre 2 et 2,3%), mais il est réservé aux foyers les plus modestes.
Pour les autres, cette baisse sonne comme un énième rappel que le livret A constitue avant tout une épargne de précaution, disponible en cas d’imprévu ou de coup dur puisque vous pouvez y accéder à tout moment.
Toutefois, n’y placez pas plus de l’équivalent de trois mois de salaire.
Ne vous précipitez pas non plus sur les valeurs refuge, l’or en tête. Encore moins sur les cryptos, soumises à une forte volatilité.
Depuis plus de cinquante ans, Le Revenu n’a eu de cesse de le rappeler : il existe des choix beaucoup plus rémunérateurs.
Pas besoin de montages complexes, vous pouvez commencer avec l’assurance vie, les livrets bancaires et la Bourse (PEA ou ETF, par exemple).
Ensuite, allez jeter un œil du côté des obligations, PER, SCPI et Private Equity. Une lecture assidue du Revenu vous aidera à faire les bons choix !